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Los 8 mejores consejos de ahorro de personas reales que construyeron una fortuna

Si alguna vez me siento desanimado por mi dinero - que no voy a tener suficiente para retirarse un día, comprar una casa, o tomar las vacaciones que quiero - Me acuerdo de una cosa: Usted no tiene que comenzar rico para convertirse en ricos.



Aprendí que importante lección de las decenas de personas que hemos perfilado en Business Insider, desde principios de los jubilados a los inversores inmobiliarios a los maestros volvió viajeros , muchos de los cuales guardan su camino a valores netos de millones de dólares al mismo tiempo ganar un salario promedio.

A continuación, hemos redondeado las mejores piezas de asesoramiento de estos Grandes ahorros para que pueda empezar a poner en práctica sus estrategias exitosas para la creación de riqueza.

Piense en cada compra en términos de coste por hora

De ahorro del 70% de su ingreso es una hazaña impresionante. Es doblemente impresionante cuando uno vive en Nueva York, la segunda ciudad más cara en el mundo . Pero eso es exactamente lo que una mujer hizo ser capaz de dejar su trabajo en 28 con $ 2 millones en el banco.

Aunque JP Livingston estaba ganando seis cifras en su trabajo finanzas, vivía modestamente en una de tres pisos sin ascensor, permaneciendo allí, incluso cuando su salario aumentó.

En última instancia, sin embargo, su pieza Nº 1 de consejos para ahorrar dinero se reduce a un cambio de mentalidad: No tome precios a su valor nominal, pero tenga en cuenta en el contexto de la cantidad de horas de trabajo que costaría - una estrategia cogió desde Vicki Robin y libro de Joe Domínguez, " la Bolsa o la vida ."

"Si se piensa en cuánto gana y se divide por el número de horas que trabaja, se obtiene la cantidad de dinero por unidad de vida", dijo Livingston Business Insider.

Digamos que su coste por hora sale a $ 20. Eso significa un nuevo $ 700 iPhone sacudiría a 35 horas de valor del trabajo. A $ 100 sobre la noche sería de cinco horas de valor. Una blusa $ 40 correría que dos horas de valor. Pregúntese: ¿Es la compra vale la pena?

"Si tuviera que tener un punto al otro lado, es que si se piensa en las cosas que no sólo lo que se guarda ese día, pero tener que el dinero trabaje para usted y compuesto, que va a cambiar totalmente la forma en que gasta el dinero", dijo.

No se prive

Brandon, un desarrollador de software y el blogger detrás del Mad Fientist - que no usa su apellido por razones de privacidad en línea - se retiró el año pasado en 34 . Se había pasado varios años viviendo en zonas rurales de Vermont, ahorrar e invertir el 70% de sus ingresos después de impuestos.

Aunque Brandon mantuvo una hoja de cálculo meticuloso para realizar un seguimiento de sus gastos, inversiones, y el patrimonio neto, se hace hincapié en que cualquier búsqueda de la jubilación anticipada debe evitar ser tan obsesionado con él que se aíslan.

"Fue tan duro que me he hecho muy infeliz durante el proceso", dijo durante un episodio de su "independencia financiera Podcast".

"Yo no quería hacer nada que implicaba gastar dinero. Sólo quería llegar tan pronto como sea posible", dijo.

"Centrarse en el poder que está obteniendo en el camino con todo ese dinero que está ahorrando para arriba, y usar ese poder para hacer su vida mucho mejor a lo largo del camino", dice. "No sacrificar la felicidad para ese número final en el banco."

Vivir frugalmente y encontrar un buen ajetreo lado

Joe Olson y Ali pasan sus días viajando por todo el mundo con su hijo de un año de edad, hija, Annabelle.

Cada uno de los 30 años, la pareja fue capaz de dejar su trabajo como maestros de escuelas públicas con $ 1 millón en el banco en agosto de 2015, retirándose después de sólo ocho años en la fuerza de trabajo. La pareja se atribuye su fortuna a vivir frugalmente y encontrar un buen ajetreo lado.

Alrededor de 2007, después de la compra de su casa de Las Vegas por un gran descuento, la pareja comenzó la compra de propiedades de alquiler. Perdieron dinero al principio, pero con el tiempo el mercado da la vuelta y comenzaron a su vez un beneficio. En el momento en que dejaron sus trabajos, eran dueños de 15 propiedades.

Pero aun cuando su valor neto se elevó, que no sucumbieron a la inflación estilo de vida. La pareja continuó a ahorrar el 75% de sus ingresos y residía en su casa de 400 pies cuadrados. Joe dijo el Loco Fientist que "disfrutaron de la simplicidad" y lograron vivir de cerca de $ 20.000 al año sin ningún sacrificios importantes.

"Cultivamos un concepto de gratitud de todo", dijo Ali. "Y una vez que estás agradecido por todo lo que tienes, para tratar de obtener más parece una tontería."

Al máximo de su 401 (k)

En tan sólo 27 años de edad, el Asistente de finanzas ha depositado más de $ 170,000 como parte de un plan para retirarse en un 37.

Sean gana $ 70.000 como analista financiero y ahorra un 65% de su salario neto para invertir en el mercado de valores, principalmente a través de una cuenta Roth IRA y de bajo costo, los fondos negociados en bolsa.

Pero su "objetivo principal de la inversión" es el gasto excesivo con su 401 (k) todos los años, le dijo a Business Insider .

"No sólo son empleador iguala posiblemente la mayor inversión de su historia , las ventajas fiscales de tomar un paso más allá y contribuir al permitido por el IRS $ 18.000 máximo cada año son demasiado increíble para pasar por alto", dijo.

Al contribuir al máximo a su 401 (k), Sean dijo que está ahorrando más de $ 5,000 cada año en impuestos. Él lo llama "la inversión más inteligente que he hecho."

"La tasa que mi valor neto comenzó a crecer, ahora que el poder de las ventajas fiscales estaban detrás de él, todavía me sorprende. Además, yo estoy ahorrando dinero hoy por darme más dinero en el futuro", dijo. En marzo, su 401 (k) el equilibrio superó $ 54.000.

Registrar su actividad de ahorro mensual

Kristy Shen dice que ella y su marido Bryce fueron capaces de depositar $ 1 millón por los 31 años y dejar sus trabajos como ingenieros informáticos en Canadá para viajar por el mundo, gracias a un hábito diligente de seguimiento de su dinero.

"Creo que el seguimiento es absolutamente primordial. Esa es una de las cosas que ayudarían mucho a la gente financieramente," dijo Shen así que el dinero de host del podcast Farnoosh Torabi.

Pero la pareja, ahora ambos de 34 años, no sólo un seguimiento de sus gastos a trazar un camino práctico a un valor neto de millones de dólares, se dijo a Business Insider. También realiza un seguimiento de su actividad de ahorro, la grabación de todos los impactos o golpes significativos, e inesperados, a sus ahorros para predecir su efecto en su plan financiero a largo plazo.

"Incluso si sopla el presupuesto de una o dos veces, no es un gran problema. Todo el mundo comete errores. Cometía errores también", dijo Shen. "Ser capaz de realizar un seguimiento de que le permite ver, 'Hey, mira! Voy en la dirección equivocada. No va hacia mi meta financiera,' por lo que entonces sólo hay que mover de nuevo hacia el camino correcto y luego ya está bueno ir."

Maximizar sus ganancias

Chad Carson, de 37 años de edad, que vive de ingresos pasivos de la gestión de 90 propiedades de alquiler, descubierto desde el principio que la clave para la creación de riqueza es maximizar sus ganancias.

Se graduó de la universidad en 2003 con sólo $ 1,000 en el banco. Después de pasar los próximos propiedades de exploración año para los inversores experimentados para comprar y voltear y viviendo con un amigo en el barato, Carson ahorrado suficiente dinero para comprar su propiedad. Vivía en una habitación y el propio alquilado las otras habitaciones para cubrir la hipoteca y algo más - una estrategia que él llama "-piratería casa."

"En particular, en sus primeros 10 años, si se cometen errores de la compra emocionalmente en su residencia en lugar de comprar de una manera muy calculada, haciendo su residencia una casa-hack o un e-flip en vivo, o simplemente el alquiler y la inversión que se en otro lugar, la magnitud de ese error es enorme entre 20 y 30 años a partir de ahora ", explicó a la Mad Fientist .

Con sus gastos de vivienda cubiertos y el dinero que entra de sus inquilinos, Carson utiliza sus ganancias para construir un nido de huevos y comprar más propiedades de alquiler en los alrededores de su ciudad natal de Clemson, Carolina del Sur. Ahora pasa justo entre tres y cinco horas a la semana la gestión de su alquiler de Ecuador , donde vive desde hace un año con su esposa y dos hijas.

Acoge el desafío

En 2005, Peter Adeney - mejor conocido como Mr. Money bigote - se retiró a los 30 años de edad.

En preparación para la jubilación, Adeney y su esposa, Simi, ambos ingenieros de software, escondidos dos tercios de su combinado lleva a casa $ 134.000 en ahorros. Después de tan sólo 10 años en la fuerza de trabajo, la pareja había acumulado cerca de $ 600.000 en inversiones y pagó una casa por valor de $ 200.000, Adeney dijo Nick Paumgarten de The New Yorker , dándoles una sólida protección para retirarse en.

Pero el camino a la banca una fortuna no fue fácil. De hecho, estaba lleno de desafíos.

"Lo que se reduce a es disfrutar de las dificultades y la práctica de la dificultad voluntaria todos los días” , explicó a la Mad Fientist . "Estamos entrenados en este país para evitar las cosas difíciles. Y eso es lo primero que creo que tiene que deshacerse de si usted quiere llegar a algo que es diferente de las otras personas ".

Se sugiere aprender a vivir con menos - talar el vestuario, la compra de coches de segunda mano - y encontrar maneras de añadir significado a la vida que no se basan en las posesiones materiales. Un reto personal que asumió era la carpintería de aprendizaje.

"Incluso si usted todavía está en el comienzo mismo de conseguir sus finanzas en orden, teniendo esto como un marco de repente hace que todo lo demás funcione mejor“, dijo. "De repente, usted puede ganar más dinero y se puede gastar menos dinero, ya que participar en esta búsqueda de hacer su vida mejor, que pasa a implicar hacer cosas difíciles “.

No espere

En 2004, Justin McCurry consiguió su primer trabajo fuera de la escuela de derecho, que trabaja en una empresa de consultoría de ingeniería para $ 48.000 años. Frugal por naturaleza, él y su esposa comenzaron ahorro de diligencia y el gasto excesivo con su cuentas de jubilación cada año.

El salario de Justin superó a cabo en $ 69.000 y la esposa de sólo alcanzó tan alto como $ 74.000. Pero en 2013, la pareja había ahorrado más de $ 1 millón - lo suficiente para Justin a retirarse a los 33 . Su valor neto sigue creciendo gracias a los retornos de inversión y ahora se sienta a $ 1.7 millones de .

Justin dijo el Loco Fientist que se basó en una estrategia infalible para llegar a donde está hoy: ahorro de tiempo y con frecuencia.

Cuando eres joven aún, cómo se guarda no importa, siempre y cuando usted está poniendo activamente el dinero de una manera u otra, McCurry subraya.

"Encontrar la manera de invertir que a medida que avanza", dijo. "Los aspectos de planificación de la misma, la cantidad que necesita para salvar, su presupuesto, sus tasas de abstinencia, y todo lo que - eso es mucho más fácil de averiguar más tarde en el juego."

El tiempo es una ventaja que nunca puede volver si usted está planeando retirarse temprano, así que no preocuparse de saber todos los pormenores de los impuestos y las inversiones desde el principio. "Comience a ahorrar hoy, y luego llegar planificación fiscal más inteligente a medida que aprende más, a medida que el tiempo", dijo McCurry.

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